家計分析シュミレーションができるサイトを試してみました。

家計のお金…通信費や保険、サブスクの見直しなど、進めていきたいと思いつつ、なかなか手を付けることができず…という状況でしたが、資産運用に興味を持ったことで、まずは今の状況や今後の家計について、シュミレーションしてみたい。何か良い方法はないか…と探していたのですが、下記のサイトをみつけました。

無料のライフプランソフト Financial Teacher System

過去にFPさんに相談したことがあったので、その時と同じように、収入や支出、ライフプランなどを入力することで、生涯のお金について、シュミレーションできそうです。

ユーザー登録をすることで、個人でも利用できます。

レポートを作成するために…

レポートを作成するためには、なるべく詳しい状況を入力することで、より現実に近いシュミレーションができます。

準備しておくとよいもの

• 貯蓄の状況がわかるもの…現在の資産を入力します
• 保険証券…何かあった時にどのくらい保障されるのか？
• 日常の生活費がわかるもの…食費や日用品、通信費・水道光熱費など
• 企業年金や確定拠出年金の詳細がわかるもの…どのくらいの金額？
• 株式や投資信託などの状況がわかるもの…どのくらいの資産を持っているか？運用利回りはどのくらいか？

入力する項目

主に、下記の項目を入力します。入力する項目はたくさんありますが、ざっくりと確認したい場合は最低限の入力でも大丈夫です。

• 家族構成や年齢
• 現在～今後の働き方
• 退職金・企業年金
• 老後の年金収入（現在の働き方から簡易的に計算もできます）
• 子どもの教育費
• 住宅費用
• 日常生活費
• 定期収入・定期支出
• 臨時収入・臨時支出
• 保険
• 資産運用
• 確定拠出年金
• 金利・物価上昇率などの変動率設定

シュミレーション結果と家計分析レポートが完成

入力ができると、シュミレーションの結果を確認でき、また、詳しい家計分析レポートは、PDFやExcelでダウンロードできます。

シュミレーション結果でわかること

• 貯蓄・資産の額の推移
• 年間収支の推移

家計分析レポートでわかること

• 生涯の年収シュミレーション
• 老後の年金収入…公的なものと、企業年金など
• 住宅ローン返済額と残高の推移
• 子どもの教育費…中学校や高校など公立・私立どちらを選ぶ？など
• 保険…生命保険や医療保険、個人年金など
• 資産運用シュミレーション…投資など
• キャッシュフロー表

レポートから今後の対策を…

なんとなく、老後のことが心配…。という状況でしたが、我が家のレポートからわかったのは、老後の主な収入の年金以外にも収入を得ることや支出を削減することが必要だと感じました。

支出の削減

日頃から、コンパクトに生活すること。毎月の支出を少しでも抑えることで老後の収入に見合った支出で生活できるようしていきたい。

年金以外の収入

収入を増やす…という面では、アルバイトやパート、副業などで毎月少しでも収入を得ること。そして、お金について・資産運用についてもっと勉強しなくては…ということを感じました。まだまだ、少額ですが、我が家のできる範囲で資産運用を進めたいと思います。

資産運用…別の記事でも紹介していますが、何冊か投資について読んだ中で一番しっくりきました。お勧めしたいのは、下記の書籍です。

お金の勉強…FPの資格の勉強が役に立ちます。私が勉強したのは下記の書籍ですが、試験の出題率70％以上を中心に勉強しました。

FPへの無料相談

保険の相談などは、やはりプロのFPさんに相談してみることをお勧めします。私も過去に相談してみたことがあるのですが、無料で相談できるサイトもあるので一度チェックしてみてはいかがでしょうか。お金のプロが力になってくれます。

さいごに…

色んなお金のことが不安でした。例えば、年金だけで生活するのは厳しいだろうなぁ。何歳まで働かなければいけない？定年までに、住宅ローンの繰り上げ返済はどうしよう？など、様々なお金の心配がありますが、現状や将来のお金についてシュミレーションすることで少し安心することができたり、今後の対策を考えるきっかけになりました。

不確定な部分もあるので、分析シート通りにはいかないとは思いますが、定期的に分析シートを見直して、今後の生活に活かしていきたいと思います。

ちなみに、ダウンロードしたレポートを確認してみると、想像とは違う結果になりました。最初は、入力漏れや勘違いで誤った内容を入力していたことが原因でした。

何度でもシュミレーションできるので、何度か体験すると、より精度が高くなりそうです。

分析レポートを活用したり、わからないところはFPさんに相談することで、今後の生活の不安を少しでも解消できるのではないかと思います。

ぜひ一度、今後のお金について考えてみてはいかがでしょうか。